¿Para qué sirve la cancelación registral de la hipoteca?

El cliente de un banco debe saber que, aún terminando de pagar la hipoteca, el proceso todavía no ha concluido. Aun quedará pendiente un paso fundamental que la mayoría desconoce, se trata de la denominada cancelación registral de la hipoteca. Este trámite consiste en eliminar la anotación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. El objetivo es dejar claro que la vivienda está, al fin, libre de cargas financieras.

Sin lugar a dudas, pagar la deuda con el banco es el paso más importante, sin embargo, completar esta formalidad es esencial para evitar complicaciones futuras.

La razón fundamental para ejecutar esta acción es que, si en algún momento se decide vender la vivienda o solicitar otro préstamo hipotecario, contar con una hipoteca registrada como "activa" podría llegar a suponer un inconveniente. La cancelación registral asegura que la propiedad está completamente libre de cualquier vínculo financiero, facilitando la tramitación de otras actividades financieras.

Realizar la cancelación registral de una hipoteca

El proceso de cancelación registral de la hipoteca no es complicado, aunque sí requiere de ciertos pasos legales y administrativos.

Obtención del certificado de deuda cero

El banco debe emitir este documento que certifica que se ha saldado por completo la hipoteca.

La concesión de la escritura de cancelación

Este paso debe realizarse ante notario, consiste en levantar acta de la extinción de la hipoteca.

Liquidación del impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD)

Suele ser gratuito, aunque en algunos casos es necesario presentar el modelo correspondiente para justificar el trámite.

La inscripción de la cancelación en el Registro de la Propiedad

Este es el último paso para formalizar la eliminación del gravamen sobre la vivienda.

Es un proceso que genera ciertos costes asociados, como los honorarios del notario, el registro y, en algunos casos, los gastos de gestoría.

Precio final por el proceso de registro de la cancelación registral

Como cabe suponer, el coste definitivo por una cancelación registral de hipoteca varía en función de diversos factores, como los honorarios del notario, el arancel registral y si se decide contratar a una gestoría para agilizar el proceso, el coste de estos profesionales. Para calcular estos gastos de forma precisa, es recomendable consultar el post detallado sobre el tema: calcular gastos de cancelación registral de la hipoteca que presenta la compañía aseguradora Aegon.

En definitiva, es preciso incidir en que contar con una estimación clara ayudará a tomar decisiones informadas y evitar sorpresas en el proceso. Además, algunos bancos pueden ofrecer la gestión de la cancelación, pero esto implicaría costos adicionales que podrían evitarse si la decisión final es realizarlo por cuenta propia. 

¿Hay obligación de ejecutar la cancelación registral?

Por ley no se está obligado a realizar la cancelación registral de la hipoteca una vez liquidada la deuda hipotecaria. Sin embargo, es posible que no cumplir con esta tarea complique el futuro, si se quiere vender la vivienda o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. El motivo es que será imprescindible demostrar que la propiedad está libre de cargas y la ausencia de la cancelación registral retrasaría estas operaciones.

En cualquier caso, es interesante saber que las gestiones de este trámite son más ágiles cuando finaliza el pago de la hipoteca, ya que las entidades financieras mantienen un acceso más directo a los documentos necesarios.